Données de base
Couple marié avec 2 enfants
Monsieur 59 ans
Madame 58 ans
Revenu annuel couple 150'000.-
Epargne et placements disponibles 200'000.-
Deuxième pilier projeté à la retraite Monsieur 600'000.-
Troisième pilier Monsieur 100’000.-
AVS rente de couple maximum

Principaux enseignements de l’analyse

• Madame : obligation par sa caisse de pension de recevoir sa retraite sous forme de rente
• Monsieur : choix possible entre rente et capital
• Désir de percevoir des revenus supérieurs pendant les premières années de leur retraite
• Souhait de préserver au maximum les acquis pour leurs héritiers

Solution retenue

• Elaboration d’un plan de revenus différenciés durant la retraite
• Décision pour Monsieur de prendre son deuxième pilier sous forme de capital
• Planification auprès d'un organisme privé d’une rente pour Monsieur dès 65 ans avec restitution du capital en cas de décès
• Utilisation d’une partie de l’épargne pour placement en vue d’un complément de revenus pour la période de 65 à 75 ans
• Maintien d’un compte d’épargne pour les besoins à court terme
• Avantages fiscaux