Données de base
Couple marié sans enfant
Monsieur 33 ans
Madame 33 ans
Revenu annuel Monsieur 76'000.-
Revenu annuel Madame 88'000.-
Epargne disponible 216'000.-
Deuxième pilier actuel Monsieur 48'000.-
Deuxième pilier actuel Madame 53'000.-

Principaux enseignements de l’analyse

• Volonté d’avoir des enfants
• Epargne disponible provenant en grande partie d’héritage
• Capacité d’économie faible par rapport au mode de vie
• Loyer actuel 1’980.-/ mois

Conseils

• Positionnement du projet compte tenu d’une baisse de revenus possible (diminution du temps de travail de Madame)
• Préconisation d’un plan financier parmi quatre élaborés, prenant en compte :
  • différentes variantes d’apport en fonds propres
  • les charges mensuelles souhaitées par le client
  • les répercussions fiscales
  • la dette restante à la retraite

Solution retenue

• Limite des fonds propres à 20 %
• Mise en place d’un amortissement indirect de la dette par le biais d’un troisième pilier
• Valorisation d’une partie de l’épargne restante par un placement garanti
• Maintien d’un compte d’épargne pour les besoins à court terme